大家好！今天非常高兴能与IT世界网一起举办一场快钱支付支付体验会，向到场的来宾介绍一下快钱和快钱所提供的服务。

　　快钱做独立的第三方支付是从05年的1月份我们产品开始上线，整体到目前运营差不多一年半。从05年初的9个员工开始，到今天差不多接近200名员工，分三地，北京、上海、广州。主要提供的服务是一个综合性的第三方的支付平台，包括支持、预付费卡、国际银行卡、信用卡、手机代收，还包括一些传统的支付方式。目前非常多的互联网企业和个人已经成为快钱的用户。整体上现在大概我们有注册用户已经接近700万。

　　为什么会想到做网上支付这块业务呢？其实道理还是挺简单的，应该说是一个相对比较理性的过程，因为支付其实大家都知道潜在的毛利可能非常高，因为你的固定资产投完之后每笔交易如果收费潜在的经营模式是非常高的，在我们互联网环境下其实支付的需求还是非常大的，所以其实还是比较简单的一个比较理性的过程。

　　在谈到支付的时候，其实从快钱的角度来看其实支付包括很多类型，其实拿卡玩游戏也是一种支付，其实是比较综合性的来看。其实在整体用户使用过程中都会碰到这个问题，可能不同的年龄层、不同的应用碰到的方式不一样，比如手机可以代收、预付费卡，更加传统的可能是送货到门的。其实这个过程当中只要发展交易用户各个层面、各个角度都会发生，其实快钱角度不是单一的看银行卡这部分，是综合的业务，其实现有互联网相关的业务我们现在都集中在快钱上。

　　这个完全不是说我们的市场定位是凭空想象的，完全从一个商户的角度看就是这样的，要收堆银行卡，你给他一个预付费卡也要，送货上门要不要，也要。其实从商户用户角度讲，他面临的困难是比较大的。我们举个例子，像电源插座一样，各种各样的接口，他希望给我一个通用的，其实我们现在做得相当一部分就是集成，各种支付方式在一个统一的平台上。

　　目前整个市场有多少企业在里面，看上去可能挺多的。但是这个有一个大的趋势，因为从05年初到现在，05年可能比现在还多，现在明显的是少了，但是比05年初从规模、从品质上来其实已经产生很大的差异了。支付里边其实你看无外乎这几大类，网关类的、综合性的像快钱一样的，其实我觉得最重要的就是这两类。网关类其实我们说了很多遍了，其实是一个批发业务，本身没有核心竞争技术和服务的。专心做增值业务，就是核心产品，像200多名员工，跟产品相关的大概占了三分之一以上，所以我们在技术、在产品上花了很大的，因为我们觉得长期来讲在互联网业务相关服务本身和产品本身最终是最核心的竞争力。

　　从应用上来看，支付有一个特点，我们叫做集成服务，自己没有办法存在的，一定要依附一个什么样的交易、什么样的原因才会有钱的流动，只要在互联网的过程中有收费或者付费的要求在，其实支付就会存在。那么对快钱来说，怎么能够把应用跟产品有效的结合在一起，对用户来讲体验非常好，也非常方便。至于这个平台延伸到其他方面，延伸到我们生活当中日常使用的一些服务，我想大概是可以的，但是这个可能是逐步来实现的。

　　现在和快钱合作的，像从搜索到B2C的、到C2C，这是比较大块来看的，其实还有一定的B2B的业务，从应用上看非常繁杂，因为一旦比如有数字内容的、有游戏的、有物理产品交易的，还有纯粹个人的服务，比如今年热的2.0，2.0相当一部分使得个人和个人之间的交互其实发展非常快，无论是内容本身还是服务本身，这个确实是个人支付要求的服务业会提高。

　　就我们来讲因为采取了独立的市场定位，我们自己肯定是不做应用的，所以说我们跟所有的各类应用当中的运营商也好、信息提供商也好，在基本业务上来讲其实匹和度还是非常高的。

　　可能有人会问第三方支付在市场会有多大，我们看了各种各样的数字，其实把整体的量加起来蛮大的，可能前几天刚出了新一轮的报告，真正完成在网上购买服务的，已经覆盖非常非常高了，统计是1.23个亿，但是整体当中在参与交易的数字已经非常高了。这个我觉得还是离最终看到的差的还相当远，其实很多服务还是集中在少数的能够收费的服务，但是一旦手段变得非常容易、方便的话，其实能够有更多的服务。各种各样的数据我们都看到了，说每年增长100%、150%啊，其实我们更加看中的是07年、08年，整体人数达到2亿的话，希望真正有能力参与加以的人能达到50%到60%以上。

　　现在市场上有很多企业在做支付这块的业务，但能支持到那个时候的我认为很少，但是我觉得这倒很正常，这说明了市场机制切实在工作，有非常多的企业看中了这个机会，其实有自动调节的机制在，但是最终经过筛选之后其实我觉得剩下的可能不会多。因为什么？其实真正这里边要求的几点，其实支付业务和其他业务不一样，门槛相对比较高了，比如对安全的要求，整体的每天要进行审计，其实要求细节的东西非常多。对于一个准入者进来之前，大家进来看对执行力的要求是非常非常高的，这个取决于最终是不是能够在产品的创新上定位清楚。其实我们当时99年试图做信息服务，各种各样的品牌当时非常多，有本土的、有地方的，还有开始老外要来做的，非常多，但是你发现其实非常非常快，专业性要求是非常高的，所以我的估计不会非常多。

　　 快钱最大的特色和竞争的优势，从产品来讲我觉得定位是相对比较清楚的，就是说独立的第三方、集成式的服务，我们定位是相对比较清楚的。独立的第三方为什么重要呢？其实中国的互联网企业每个垂直的领域分割度是很高的，每一个领域当中都是有多家的服务提供商在内的，没有一家可以占身上80%甚至90%的市场份额，这点跟美国的市场差别是最大的一点。其实从我们现在面临的整个服务的情况，其实更加比如像一个纯粹的支付提供商，任何一个平台走的非常近的时候必然会使得其他的平台感到一定的竞争压力，因为支付的信息敏感度还是非常高的，所以你站在独立的位置上才能够跟所有互联网业务的提供商和无线业务的提供商提供服务，这是最重要的，这是我们前期做的。

　　第二个，我想在所有的支付类企业当中仔细地观察，纯粹从功能上来看，集中在银行卡本身的网关业务，这类企业我初步估计可能占到了90%以上，这类业务就是批发业务，银行那边批发过来，重新打包、通信定价卖掉，在服务上没有差异怎么竞争啊。但是这里面有一个最大的差别就是，你仔细在商户和用户的体验当中会发现，其实真正有量的商户对于价格的敏感度是不高的，而对服务要求非常高。就是说到底这个东西带来什么样的价值，在批发业务来讲能够提供增值业务没有，这是快钱区别最大的。其实我们内部有一个非常强壮的内部帐号系统，有用户的概念，有企业用户、个人用户的概念，企业用户有非常多的功能在里面，个人用户也有非常多的功能，慢慢慢慢形成一个交易的社区，就是人和人之间非常容易完成交易。在交易过程当中也可能是两个快钱用户交易，也可能其中有一个用户是快钱的用户。这样基于用户的基础和强壮的帐户系统本身和综合性的功能工具覆盖，我们现在平台覆盖从10几岁一直到五六十岁，10几岁没有银行卡也没有关系你也可以用到的服务，这样我们在个基础上能够延伸的增值业务想象空间应该是非常多或者无限的，取决于我们的策略到底往哪里走，这是最大的差别。我一直说没有创新这个行业可能很难，因为所有的支付企业当中存在过两年、三年、四年、五年的企业非常多，但是其实你发现发展过程当中有些在创新的过程当中没有能够抓住市场机会的话可能慢慢慢慢萎缩了，因为市场在格局当中发生变化。这是快钱为什么在时间短的过程中发展非常快的非常重要的一点，其实服务本身的特色是非常符合现有互联网发展的市场条件的。

　　从具体使用来说，一个是快钱的用户，一个不是快钱的用户，怎么来交易？这里边最大的概念是什么呢？可能再拓宽一点儿说，从门户出来之前其实信息的发布都是非常集中性的，我是从一点按照现有的渠道发布的，这是从门户出来之前，比如像新浪的门户出来之后做的最大贡献是说传统的媒体信息可以非常短的时间内让所有的用户都看到。后续的第二步你会发现，信息的发布变成双向了，就是像新浪推的新的博客、2.0，从信息的发布更加扁平化了，可以做到双向了。最终双向信息的发布要求什么呢？要求支付也必须是双向的。我作为一个个人这个卡钱因为是往外出的，纯单向的，我们现在要做成无不光是双向的，我需要有一个帐号上相都可以走，而且这个双向的两头覆盖了更多的支付的工具，对方邮政汇款通过一个途径也快意到我帐户里面，对方有一个预付费卡也可以到我这个帐户里面，无论个人、企业都可以，我觉得最革命性变化我觉得信息的要求一定会要求双向度提高，最后发卡的企业也会发生变化，因为原来还是单向的，最终最终基础需求的拉动一定会要求支付必须也是覆盖多种支付途径，而且是双向的。

　　那把支付变成双向的，并且用各种各样的支付方式，可能需要来整合各种各样支付的方式，包括银行、邮政来支付这种对一个第三方的公司我觉得目前的条件下还是可以的，因为目前的途径这几种支付方式还是相对集中的，但是从产业发展阶段来看，纯粹从产业发展角度来看，因为在美国相对典型的特点，因为他的基础建设从80年代、90年代初已经全部完成了，在中国其实在目前这个阶段基础建设和增值业务同时迸发，不管在支付行业所有的行业都是这样的，像我们电信系统，用的设备可能是最先进的技术，没有原来的旧技术改造的问题，上来就是非常高的水准，这样支付也会是这样，要求现在的参与者必须参与一定的技术建设。因为你不可能说完全只做增值的业务，因为整体的行业发展有些部分的基础业务部做的话可能增值业务做不了，这个我觉得在我们进入这个市场之前其实也是做了充分的准备，但是倒过头来讲也是非常好的一个市场是什么呢？一部分基础建设建设的过程中相对也提高了竞争的壁垒。

　　可能会有人问说做支付觉得会不会有一些所谓政策的风险在里面？将来会不会这块在管制上面对我们的发展有一些问题？这点当然央行已经做了非常多的工作了，在起草各种各样的草案，其实快钱本身也是我们非常积极的参与了整体的过程，包括预测意见我们参与讨论，其实我们还是非常配合国家有关部门完成这样一个规范的过程，纯粹从快钱的角度我们希望规范越快越好。为什么？因为我觉得只有规范之后其实用户和商户对企业的信任度才有提高，因为现在良莠不齐，各种类型的全部都有，里面潜在系统的安全性、操作的安全性、资金的充裕度、管理的专业性都带来相当大的风险，我们希望市场的规范性越早对行业的发展就越有大的好处。

　　为了消除用户的顾虑，我们内部比如分工的管理系统、交易的监控系统，这些已经是相当完善了，专门的团队进行交易的风险管理，这里面其实根据不同的支付工具用户对风险的看法是不一样的，比如我们一些传统的支付工具比如像银行汇款、邮政汇款担心很少，银行卡相对顾虑也少很多。突出的表现出来，其实在这个过程当中单独对银行卡的使用上面确实我们做了非常多的工作，但是整个过程当中我们到市场说我们多么安全，其实还是没用的，我们最终采取一个策略还是比较有效的。我们在05年初的时候挑战是非常大的，品牌是零、用户是零、交易量是零的时候，其实我们做的策略是非常有效的，我们首先合作是互联网的上市企业，这个对我们认可度来讲会花一点时间但是我们做的非常多，这个是作为我们行业标杆性的作用，其实对于中小用户、商户来讲，如果是纳斯达克上市的企业、规范管理的企业如果相信我们的话，我相信对大多数企业来讲还是有一定的诚信度在的。这些其实就是在执行层面上要做的，我们公开讲快钱多么好是没有用的，他们实际能看得见。

　　我们相信我们给用户和商户提供的价值是真正不光带来能够处理银行卡，我们能处理各种类型支付的手段，都能支付。第二，我们对商户带来不光是帮你收钱，还可以帮你带来交易量，因为我们有很大的用户群，我们能帮你带来用户。其实我们提供的是比较综合性的服务，但是随着平台的延伸我们目前的计划相当多的增值业务出来，这个过程当中其实随着这个平台现在是600多万，到年底、到明年我们一定会突破1千万、2千万、3千万、4千万，我说的是用户量，这个量增加之后，用户的基本信息在、交易历史在、交易的余额在，我相信一定能够找出非常多的转变成收入的办法。对我们来讲可能还需要一段时间沉淀相对比较成熟的商业收入的模式，我估计可能还需要一点时间，因为毕竟对快钱来讲，不像其他的支付企业3年、4年、5年、7年，我们只有1年半。

　　今年我觉得非常重要的一点还是整体上从产品和服务来讲进一步拓宽，第二个，其实非常重要的，整体的用户群和商户的量希望在今年年底之前继续增加，换句话说就是市场份额在今年达到一定的水平，这个可能是最重要的。